Generali et le Programme des Nations Unies pour le développement (PNUD) publient un rapport conjoint sur l’utilisation de l’« Assurance paramétrique pour renforcer la résilience financière »

Milan – Le 4 octobre 2024, Generali et le Programme des Nations Unies pour le développement (PNUD) ont publié un rapport conjoint démontrant comment l’assurance paramétrique, ou indicielle, peut aider les gouvernements, les entreprises et les communautés du monde entier à se préparer financièrement à des catastrophes naturelles de plus en plus fréquentes et graves, allant de la sécheresse, de la chaleur extrême et des cyclones tropicaux aux vagues de tempête, aux tremblements de terre et autres perturbations.

Le rapport intitulé « Assurance paramétrique pour renforcer la résilience financière » examine comment cette solution d’assurance alternative peut contribuer à combler le déficit de protection de 1 800 milliards de dollars américains – soit la différence entre les pertes assurées et non assurées – pour les communautés et les pays en première ligne des crises interdépendantes, notamment le changement climatique.

Avec les politiques paramétriques, les paiements convenus à l’avance sont basés sur des paramètres déclencheurs vérifiés de manière indépendante, tels que des précipitations trop abondantes ou trop faibles, au lieu de pertes évaluées, ce qui se traduit par des paiements accélérés et une reprise plus rapide après les perturbations causées par des événements liés au climat et des catastrophes naturelles.

Le rapport souligne comment l’assurance paramétrique, en tant que mécanisme complémentaire de transfert de risque pour combler les lacunes laissées par l’assurance traditionnelle basée sur l’indemnisation, peut également aider les gouvernements, les institutions financières, les entreprises et les ménages à accroître leur productivité et à encourager les investissements nécessaires à un avenir durable. Cependant, la collaboration entre toutes les parties prenantes impliquées est d’une importance cruciale afin d’avoir un impact et de protéger les communautés particulièrement vulnérables.

Jan Kellett, responsable mondial et institutionnel de l’assurance et du financement des risques au PNUD, a déclaré : « Le rôle du gouvernement est d’une importance cruciale pour ce travail. Notre rapport conjoint PNUD-Generali indique clairement une chose : le secteur de l’assurance ne peut pas mettre en œuvre des solutions paramétriques pour renforcer la résilience financière sans l’écosystème approprié. Les acteurs du développement doivent accroître considérablement leurs efforts pour établir des réglementations et des politiques de soutien qui permettent à l’assurance paramétrique de contribuer de manière significative à combler le déficit de protection financière. »

Christian Kanu, PDG de Generali Global Corporate & Commercial (GC&C), a déclaré : « Ce rapport démontre notre engagement à combler le déficit de protection en proposant des solutions d’assurance innovantes qui peuvent renforcer la résilience des communautés sous-assurées dans de nombreuses régions du monde. L’assurance paramétrique peut induire des changements fondamentaux, en fournissant une couverture des risques rentable et efficace aux personnes qui ne pouvaient auparavant pas bénéficier d’une assurance traditionnelle. Par conséquent, cela aide les communautés et les entreprises à faire face aux catastrophes naturelles et aux interruptions d’activité. Chez Generali GC&C, nous sommes fiers d’être le centre d’excellence du Groupe en matière d’assurance paramétrique et nous continuerons à nous efforcer d’être des partenaires à vie pour nos clients. »

Études de cas : « Assurance paramétrique pour renforcer la résilience financière »

Une sécheresse au Malawi, où 80 % de la population travaille dans l’agriculture, crée une insécurité alimentaire. Un tremblement de terre au Mexique, où seulement 22 % des 5,8 milliards de dollars de pertes dues au tremblement de terre de 2017 ont été couverts par l’assurance, exposant le filet de sécurité des services sociaux d’un pays où 36 % de la population vivait dans la pauvreté en 2022. Avec le changement climatique, des vagues de chaleur extrêmes plus fortes et plus récurrentes mettent en danger les moyens de subsistance et la santé des populations en Inde, en particulier dans l’économie informelle, où travaillent 90 % des femmes de la population active indienne. Il s’agit de trois des sept études de cas (de Generali Global Corporate & Commercial, Descartes Underwriting, African Risk Capacity, Blue Marble, CelsiusPro, Swiss Re et WTW) qui démontrent comment une gamme de solutions paramétriques disponibles sur le marché sont déployées avec succès dans divers secteurs et risques.

Les partenariats public-privé comme effort collectif pour promouvoir le développement durable

Actuellement, le partenariat PNUD-Generali s’engage à renforcer la protection financière en favorisant une collaboration plus large entre les secteurs public et privé. Dans le cadre de cet engagement, le rapport sert de guide complet aux gouvernements, aux organisations et aux compagnies d’assurance pour explorer les avantages de l’assurance paramétrique dans le renforcement de leur résilience financière face à l’incertitude croissante. Le rapport mentionne des outils conçus pour rendre l’assurance paramétrique plus accessible à ceux qui souhaitent comprendre comment elle peut faire partie d’une stratégie de gestion des risques plus large. Cela comprend une liste de contrôle pour les organisations envisageant une assurance paramétrique, depuis l’identification des secteurs économiques clés jusqu’à une meilleure compréhension du processus de réclamation. En outre, pour les organisations envisageant d’ajouter des produits paramétriques à leurs portefeuilles existants dans le cadre de programmes de développement durable, des exemples basés sur des études de cas fournissent un cadre pour mesurer l’impact de ces politiques.

Ce rapport formule également des recommandations sur la manière dont les gouvernements, les organisations et les compagnies d’assurance peuvent travailler ensemble pour créer le type d’écosystème nécessaire pour soutenir la croissance de l’assurance paramétrique en tant qu’outil de protection des communautés vulnérables.

Téléchargez le rapport ici.