Santé : Les contrats non responsables prêts à décoller

Entre 2017 et 2018, les contrats non responsables ont augmenté de 10,8%, selon le fonds CMU. Des offres individuelles d’entrée de gamme non responsables verront le jour les prochains mois, avec des garanties inférieures à celles du panier 100% santé.

Le contrat non responsable sortira de la marginalité les prochaines années. Les contrats non responsables ne représentent que 3,7% de l'ensemble des cotisations encaissées, mais cette part va certainement évoluer les prochaines années. Selon nos informations, plusieurs grands opérateurs préparent des offres individuelles non responsables d’entrée de gamme, à destination d’un public modeste.

Focalisées sur le gros risque, ces offres d’environ 15 euros par mois, contournent le 100% santé en optique, dentaire et audioprothèse. La Mutuelle Nationale Territoriale (MNT) a été la première à annoncer le lancement d’une offre non responsable à 18 euros par mois, sans couverture optique. D’autres opérateurs lui emboîteront le pas dans les prochains mois, selon nos informations.

Ces nouvelles offres non responsables d’entrée de gamme sont très différentes des garanties sur-complémentaires facultatives non responsables haut de gamme qui existent également dans le marché.

Vers un troisième pilier de la couverture santé ?

L’ensemble des offres non responsables représentent entre 5 et 6 milliards d’euros en 2018, selon les calculs d’Addactis et Joxa, présentés le 4 juillet, lors de la matinée Les Prospectives Santé. Ces prestations sont à la périphérie du système de soins (chambre particulière, médecine alternative, homéopathie…). « Les réseaux de soins auront un nouveau rôle à jouer si ce type de couverture venait à se développer, indique Jacques Nozach, consultant d’Addactis (ancien Actuaris). Sommes-nous en train d’assister à l’émergence d’un troisième pilier de la couverture santé? », s'interroge-t-il.

Hausse de 10% des contrats non responsables en 2018

Les cotisations des contrats non responsables dits « classiques » représentent 1,4Md d’euros en 2018, en hausse de 10,8% par rapport à 2017, selon le fonds CMU. Ils progressent beaucoup plus fortement que les contrats responsables (+1,1%). Les contrats au premier euro ont également augmenté de 10,6% et représentent 1,7Md d’€ de chiffre d’affaires en 2018. A noter que ces contrats qui couvrent les frais de santé au premier euro pour des Français installés à l'étranger sont taxés à 14%, tandis que les contrats responsables sont taxés à 13,26% et les non responsables à 20,27%. Les contrats agricoles non responsables sont également en progression de 5,6% à 16M d'euros en 2018.