Swiss Re : Cat’nat’ et inflation font gonfler la facture en 2022

Les catastrophes naturelles ont fait gonfler les frais des assureurs en 2022, l'inflation faisant monter la facture, indique le réassureur Swiss Re, qui souligne que les coûts augmentent depuis 30 ans et risquent d'augmenter encore avec le changement climatique.

L'an passé, les pertes économiques engendrées par les catastrophes naturelles se sont chiffrées à 275Mds de dollars, en baisse de 5,8% par rapport aux 303 milliards de 2021, indique le groupe suisse dans un communiqué.

Mais les dommages couverts par les assureurs ont augmenté de 3,3% à 125Mds de dollars, en partie sous l'effet de « l'inflation exceptionnelle », explique Martin Bertogg, le directeur de la couverture des catastrophes, cité dans le communiqué.

Frais de dédommagements en hausse

L'inflation a fait grimper les frais de dédommagements notamment pour les bâtiments, habitations et véhicules endommagés par les catastrophes naturelles.

Entre la hausse des coûts des matériaux et la pénurie de main d'oeuvre, les coûts des réparations dans le bâtiment ont augmenté de 40% aux Etats-Unis, soit davantage que l'inflation. « Si l'inflation redescendra peut-être, la concentration accrue de valeur dans des endroits vulnérables aux catastrophes naturelles reste un facteur clé d'augmentation des pertes », prévient M. Bertogg.

Plutôt que la force destructrice de la nature, c'est la concentration et l'accumulation de richesses dans des endroits exposés avec l'urbanisation croissante qui conduit à une hausse des pertes, souligne Swiss Re dans une étude annuelle sur le secteur de l'assurance. Le groupe qui sert d'assureur aux assureurs réalise chaque année depuis 1970 une évaluation des pertes économiques et frais.

Quatrième année la plus coûteuse

L'année 2022 est la quatrième année la plus coûteuse enregistrée depuis pour les assureurs, les frais de dédommagements augmentant en moyenne 5 et 7% par an depuis 30 ans. « Nous nous attendons à ce que cette tendance continue », prévient le réassureur, en raison de « la sévérité grandissante des pertes avec la hausse des propriétés et actifs exposés au risque, l'expansion urbaine continue, la croissance économique et l'intensification des risques dus aux effets du changement climatique en toile de fond ».

L'ouragan Ian est la catastrophe naturelle la plus coûteuse de 2022, avec des frais estimés entre 50 et 65Mds de dollars, ce qui en fait le deuxième ouragan le plus couteux après l'ouragan Katrina en 2005. Mais « toutes les régions du monde ont souffert d'un événement majeur », relève le réassureur.

Coûts record pour des tempêtes de grêle

Les tempêtes hivernales dans le Nord-Ouest de l'Europe en février ont coûté 4Mds de dollars aux assureurs, suivies en mai et juin en France par des coûts record pour des tempêtes de grêle, de 5Mds de dollars.

Les frais de dédommagements pour les inondations en Australie se sont montés à 4,3 milliards de dollars tandis que la sécheresse au Brésil a coûté 1Md de dollars avec les pertes agricoles dans le soja et le maïs. Les inondations en Afrique du Sud ont elles coûté 1,5Md de dollars.