Plan séquence - TPE / PME : Poussez pas, il y en aura pour tout le monde !
TPE / PME : Poussez pas, il y en aura pour tout le monde !
[/vc_customtyping][vc_empty_space height="35px"][vc_column_text css_animation="none" el_class="custom_paragraphe"]Convoitées de toutes parts, les TPE / PME du marché français représentent pour les courtiers une clientèle aussi abondante que complexe à couvrir. Entre besoins spécifiques, budgets serrés et nouveaux risques à adresser, le taux d’équipement de ces petites et moyennes entreprises reste relativement bas, laissant augurer encore de beaux jours pour les intermédiaires sur ce segment, malgré la concurrence.
[/vc_column_text][vc_column_text css_animation="none" el_class="custom_paragraphe"]Par Séverine Charon et Thierry Gouby
[/vc_column_text][/vc_column_inner][/vc_row_inner][/vc_column][/vc_row][vc_row extend="false" rtl_reverse="" css_animation="" bg_type="image" bg_grad="" bg_color_value="#000000" parallax_style="" bg_image_new="id^1472817|url^https://d1p2aimeyx6kdr.cloudfront.net/wp-content/uploads/2021/10/27102303/transition1.jpg|caption^null|alt^null|title^transition1|description^null" layer_image="" bg_image_repeat="no-repeat" bg_image_size="initial" bg_cstm_size="" bg_img_attach="" parallax_sense="30" bg_image_posiiton="" animation_direction="" animation_repeat="" video_url="" video_url_2="" u_video_url="" video_opts="" video_poster="" u_start_time="" u_stop_time="" viewport_vdo="" enable_controls="" controls_color="" bg_override="" disable_on_mobile_img_parallax="" parallax_content="" parallax_content_sense="" fadeout_row="" fadeout_start_effect="" enable_overlay="" overlay_color="" overlay_pattern="" overlay_pattern_opacity="" overlay_pattern_size="" overlay_pattern_attachment="" 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[/vc_customtyping][vc_empty_space][vc_single_image image="1517567" img_size="full" alignment="center"][/vc_column_inner][/vc_row_inner][vc_row_inner][vc_column_inner extend="false" width="2/3"][vc_column_text]Au sortir d’une crise sanitaire qui a laissé des traces dans le tissu économique tricolore, les TPE/PME du marché français ont tenu bon, "piquouzées" par les fonds de soutien en tout genre et des PGE en pagaille. Il n’empêche, ces petites et moyennes entreprises sont désormais reparties de plus belle ces derniers mois et avec presque 1 million de sociétés créées en France en 2021 (996 000 précisément), elles sont plus que jamais des cibles privilégiées pour courtiers et assureurs de la place.
Car depuis des décennies, au regard du volume qu’elles représentent dans l’Hexagone (voir graphique ci-contre), les TPE/PME font l’objet de toutes les convoitises, que ce soit de la part de petits courtiers de proximité ou désormais de grands opérateurs de la place qui viennent chasser loin de leurs terres. « Ces dernières années, l’attrait des grands courtiers pour les PME s’est (re)développé par vagues successives, ces derniers recherchant des rémunérations ou des honoraires supplémentaires et du chiffre d’affaires supplémentaire. C’est un mouvement très clair que j’observe depuis une dizaine d’années : si les petits courtiers arrivent encore à capter de belles PME, il y a de fortes chances que quelques années plus tard ils se les fasse « gloutonner » par un grand courtier », explique Bertrand de Surmont, le président de Planète CSCA.
[/vc_column_text][/vc_column_inner][vc_column_inner extend="false" width="1/3"][vc_column_text]LE POIDS DES TPE/PME en FRANCE
[/vc_column_text][/vc_column_inner][/vc_row_inner][vc_empty_space][/vc_column][/vc_row][vc_row extend="false" rtl_reverse="" css_animation="" bg_type="bg_color" bg_grad="" bg_color_value="#ffd2d3" parallax_style="vcpb-default" bg_image_new="id^1448142|url^https://d1p2aimeyx6kdr.cloudfront.net/wp-content/uploads/2021/03/18153716/separateur_beige_1.jpg|caption^null|alt^null|title^separateur_beige_1|description^null" layer_image="" bg_image_repeat="no-repeat" bg_image_size="" bg_cstm_size="" bg_img_attach="fixed" parallax_sense="30" bg_image_posiiton="" animation_direction="" animation_repeat="" video_url="" video_url_2="" u_video_url="" video_opts="loop" video_poster="" u_start_time="" u_stop_time="" viewport_vdo="" enable_controls="" controls_color="" bg_override="" disable_on_mobile_img_parallax="" parallax_content="" parallax_content_sense="" fadeout_row="" fadeout_start_effect="" enable_overlay="" overlay_color="" overlay_pattern="" overlay_pattern_opacity="" overlay_pattern_size="" overlay_pattern_attachment="" multi_color_overlay="uvc-multi-color-bg" multi_color_overlay_opacity="" seperator_enable="" seperator_type="" seperator_position="" seperator_shape_size="" seperator_svg_height="" seperator_shape_background="" seperator_shape_border="" seperator_shape_border_color="" seperator_shape_border_width="" icon_type="" icon="" icon_size="" icon_color="" icon_style="" icon_color_bg="" icon_border_style="" icon_color_border="" icon_border_size="" icon_border_radius="" icon_border_spacing="" icon_img="" img_width="" ult_hide_row="" ult_hide_row_large_screen="" ult_hide_row_desktop="" ult_hide_row_tablet="" ult_hide_row_tablet_small="" ult_hide_row_mobile="" ult_hide_row_mobile_large="" notification="" full_width="stretch_row" equal_height="" content_placement="" design__empty_1="" full_height="" columns_placement="top" background="" background_image_type="static" background_image__effect="" bg_size="initial" bg_position="center-center" row_bg_image="" bg_repeat="no-repeat" background_image_type__bg_color="rgba(255, 255, 255, 1)" row_bg_parallax_images="" row_bg_slideshow_images="" background_video_type="youtube" background_video__youtube__url="" background_video__youtube__parallax="" background_video__youtube__options="loop" background_video__youtube__fallback_image="" background_video__hosted__mp4="" background_video__hosted__webm="" background_video__hosted__ogv="" background_video__hosted__parallax="" background_video__hosted__options="loop" background_video__hosted__fallback_image="" background_color_type="color" bg__empty_1="" background_color_type__gradient_color1="rgba(44, 74, 228, 1)" background_color_type__gradient_color2="rgba(44, 74, 228, 1)" background_color_type__color_color1="rgba(44, 74, 228, 1)" bg__empty_2="" background_color__effect="" background_color__direction="left-to-right" parallax="" parallax_speed_bg="1.5" parallax_image="" video_bg="" video_bg_url="https://www.youtube.com/watch?v=lMJXxhRFO1k" video_bg_parallax="" el_id="" gap="0" disable_element="" settings__tag_1="" viewport_lg="" viewport_md="" viewport_sm="" viewport_xs="" settings__empty_1="" el_class="" version="1" css=""][vc_column extend="false" width="1/2"][vc_single_image image="1517669" img_size="full" alignment="center"][vc_column_text][/vc_column_text][/vc_column][vc_column extend="false" width="1/2"][vc_empty_space height="20px"][vc_column_text]Au milieu de cette jungle où assureurs (notamment via leurs réseaux d’agents généraux) et bancassureurs ont aussi fait des professionnels et des entreprises leur nouvel eldorado, il faut batailler batailler sévère et le prix ou l’étendue de l’offre ne font pas tout.
« A budget équivalents mais à garanties optimisées, nous avons aujourd’hui davantage de chance de gagner une affaire. Tous les courtiers du marché ont la compétence technique pour accompagner ces entreprises et la différence se fait donc sur la proximité, l’accompagnement au quotidien. Nous avons par exemple pour chacun de nos comptes un gestionnaire dédié et nous appelons très souvent les chefs d’entreprises pour entretenir les relations de confiance et renforcer ainsi la fidélisation », explique pour sa part Quentin Ginet, directeur général d’Antinéa Courtage, qui réalise 90% de son chiffre d’affaires grâce aux TPE/PME avec un profil familial (entre 1 et 100 salariés).
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Ainsi, si certaines entreprises ont fait le choix de se tourner à un moment vers un opérateur de renom, d’autres font désormais le chemin inverse et reviennent vers le courtage de proximité, notamment pour le service et l’accompagnement sur mesure. « C’est ce qui fait la grande force des petits et moyens courtiers sur ce type de clientèle », lance la présidente de Planète CSCA.
[/vc_column_text][/vc_column_inner][vc_column_inner extend="false" width="1/3"][vc_single_image image="1517699" img_size="full" alignment="center"][/vc_column_inner][vc_column_inner extend="false" width="1/3"][vc_column_text]Qu’ils s’agissent de problématiques IARD ou ADP, les dirigeants des TPE/PME du marché veulent avant tout de la confiance, surtout après le fiasco de la PE sans dommages lors du confinement. « La relation intuitu personae avec son client doit être au-dessus de tout », fait valoir le patron d’une entreprise. Elle permet l’accompagnement de la vie de l’entreprise, y compris lors de situations complexes, même s’il est « important que les courtiers renouvellent leurs portefeuilles, notamment sur les PME », rappelle Bertrand de Surmont.
[/vc_column_text][/vc_column_inner][/vc_row_inner][vc_row_inner][vc_column_inner extend="false"][vc_single_image image="1517693" img_size="full" alignment="center"][/vc_column_inner][/vc_row_inner][vc_column_text]Qu’il s’agisse de la santé ou de la prévoyance du chef d’entreprise ou de ses salariés, mais également de la couverture des risques de leur outil de travail (RC, dommages aux biens, vol ou vandalisme, transport de marchandises ou pertes d’exploitation), les possibilités d’équipement de ces petites et moyennes structures demeurent vastes d’autant que le marché est loin d’être saturé (voir chapitre 4). Sur le risque cyber par exemple, les TPE / PME sont en retard comme le rappelait il y a quelques mois France Assureurs (voir chapitre ci-dessous). Idem concernant la retraite complémentaire où les pistes de développement n’ont jamais été aussi grandes.
[/vc_column_text][vc_empty_space][/vc_column][/vc_row][vc_row extend="false" rtl_reverse="" css_animation="" bg_type="image" bg_grad="" bg_color_value="#000000" parallax_style="" bg_image_new="id^1472817|url^https://d1p2aimeyx6kdr.cloudfront.net/wp-content/uploads/2021/10/27102303/transition1.jpg|caption^null|alt^null|title^transition1|description^null" layer_image="" bg_image_repeat="no-repeat" bg_image_size="initial" bg_cstm_size="" bg_img_attach="" parallax_sense="30" bg_image_posiiton="" animation_direction="" animation_repeat="" video_url="" video_url_2="" u_video_url="" video_opts="" video_poster="" u_start_time="" u_stop_time="" viewport_vdo="" enable_controls="" controls_color="" bg_override="" disable_on_mobile_img_parallax="" parallax_content="" parallax_content_sense="" fadeout_row="" fadeout_start_effect="" enable_overlay="" overlay_color="" overlay_pattern="" overlay_pattern_opacity="" overlay_pattern_size="" overlay_pattern_attachment="" 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[/vc_customtyping][vc_empty_space height="20px"][vc_single_image image="1517636" img_size="full" alignment="center"][vc_empty_space height="35px"][vc_row_inner][vc_column_inner extend="false" width="1/2"][vc_column_text]Le développement de l’assurance cyber passera par les TPE/PME... et par les intermédiaires qui sauront leur vendre les bonnes garanties
Les TPE/PME, souvent montrées comme le maillon faible de la cyber sécurité pourraient-elles paradoxalement constituer la planche de salut de l’assurance cyber ? C’est de notoriété publique, les cyberattaques se font de plus en plus fréquentes. Les TPE et PME feraient l’objet de trois attaques sur quatre. C’est un risque qui n’est plus ignoré, d’autant qu’il est d’intensité élevée, puisque 70 % des TPE/ ME ne se relèveraient pas d’une cyberattaque, selon une étude de la Commission Européenne. La société lyonnaise de lingerie Lise Charmel, frappée par un ransomware en novembre 2019, a vu son activité paralysée pour avoir refusé de payer la rançon, et s’est placée en redressement judiciaire.
[/vc_column_text][/vc_column_inner][vc_column_inner extend="false" width="1/2"][vc_column_text]Même symptômes, même solution pour le constructeur de cloisons Clestra Hauserman attaqué en avril 2022 et placée en redressement judiciaire en juillet dernier. L’entreprise a déclaré avoir besoin de 10 millions d’euros pour se relancer ! La fréquence et l’intensité des sinistres a eu un mérite : la prise de conscience du risque cyber est réelle... Mais prendre conscience du risque est une chose, s’en protéger est une autre affaire pour un patron de PME ni geek ni expert en assurance.... « Le risque cyber est complexe à appréhender, notamment dans son articulation avec les garanties de dommages aux biens et de RC », prévient Christophe Delcamp, directeur assurances dommages et responsabilité chez France Assureurs.
[/vc_column_text][/vc_column_inner][/vc_row_inner][/vc_column][/vc_row][vc_row extend="false" rtl_reverse="" css_animation="" bg_type="bg_color" bg_grad="" bg_color_value="#3d38a0" parallax_style="vcpb-vz-jquery" bg_image_new="id^1472953|url^https://d1p2aimeyx6kdr.cloudfront.net/wp-content/uploads/2021/10/27225726/background_frise_test_1.jpg|caption^null|alt^null|title^background_frise_test_1|description^null" layer_image="" bg_image_repeat="" bg_image_size="" bg_cstm_size="" bg_img_attach="" parallax_sense="30" bg_image_posiiton="" animation_direction="" animation_repeat="" video_url="" video_url_2="" u_video_url="" video_opts="" video_poster="" u_start_time="" u_stop_time="" viewport_vdo="" enable_controls="" controls_color="" bg_override="" disable_on_mobile_img_parallax="" parallax_content="" parallax_content_sense="" fadeout_row="" fadeout_start_effect="" enable_overlay="" overlay_color="" overlay_pattern="" overlay_pattern_opacity="" overlay_pattern_size="" 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[/vc_column_text][/vc_column][/vc_row][vc_row extend="false" rtl_reverse="" css_animation="" bg_type="bg_color" bg_grad="" bg_color_value="#3d38a0" parallax_style="vcpb-vz-jquery" bg_image_new="id^1472953|url^https://d1p2aimeyx6kdr.cloudfront.net/wp-content/uploads/2021/10/27225726/background_frise_test_1.jpg|caption^null|alt^null|title^background_frise_test_1|description^null" layer_image="" bg_image_repeat="" bg_image_size="" bg_cstm_size="" bg_img_attach="" parallax_sense="30" bg_image_posiiton="" animation_direction="" animation_repeat="" video_url="" video_url_2="" u_video_url="" video_opts="" video_poster="" u_start_time="" u_stop_time="" viewport_vdo="" enable_controls="" controls_color="" bg_override="" disable_on_mobile_img_parallax="" parallax_content="" parallax_content_sense="" fadeout_row="" fadeout_start_effect="" enable_overlay="" overlay_color="" overlay_pattern="" overlay_pattern_opacity="" overlay_pattern_size="" overlay_pattern_attachment="" multi_color_overlay="uvc-multi-color-bg" multi_color_overlay_opacity="" seperator_enable="" seperator_type="" seperator_position="" seperator_shape_size="" seperator_svg_height="" seperator_shape_background="" seperator_shape_border="" seperator_shape_border_color="" seperator_shape_border_width="" icon_type="" icon="" icon_size="" icon_color="" icon_style="" icon_color_bg="" icon_border_style="" icon_color_border="" icon_border_size="" icon_border_radius="" icon_border_spacing="" icon_img="" img_width="" ult_hide_row="" ult_hide_row_large_screen="" ult_hide_row_desktop="" ult_hide_row_tablet="" ult_hide_row_tablet_small="" ult_hide_row_mobile="" ult_hide_row_mobile_large="" notification="" full_width="stretch_row" equal_height="" content_placement="" design__empty_1="" full_height="" columns_placement="top" background="" background_image_type="static" background_image__effect="" bg_size="initial" bg_position="center-center" row_bg_image="" bg_repeat="no-repeat" background_image_type__bg_color="rgba(255, 255, 255, 1)" row_bg_parallax_images="" row_bg_slideshow_images="" background_video_type="youtube" background_video__youtube__url="" background_video__youtube__parallax="" background_video__youtube__options="" background_video__youtube__fallback_image="" background_video__hosted__mp4="" background_video__hosted__webm="" background_video__hosted__ogv="" background_video__hosted__parallax="" background_video__hosted__options="" background_video__hosted__fallback_image="" background_color_type="color" bg__empty_1="" background_color_type__gradient_color1="rgba(44, 74, 228, 1)" background_color_type__gradient_color2="rgba(44, 74, 228, 1)" background_color_type__color_color1="rgba(44, 74, 228, 1)" bg__empty_2="" background_color__effect="" background_color__direction="left-to-right" parallax="" parallax_speed_bg="1.5" parallax_image="" video_bg="" video_bg_url="https://www.youtube.com/watch?v=lMJXxhRFO1k" video_bg_parallax="" el_id="" gap="0" disable_element="" settings__tag_1="" viewport_lg="" viewport_md="" viewport_sm="" viewport_xs="" settings__empty_1="" el_class="" version="1" css=""][vc_column extend="false"][vc_column_text]Le marché des TPE/PME n’est pas visé par hasard : c’est le maillon faible du risque cyber, mais c’est aussi de ce côté que l’assurance se développe...
[/vc_column_text][/vc_column][/vc_row][vc_row extend="false" rtl_reverse="" css_animation="" bg_type="bg_color" bg_grad="" bg_color_value="#3d38a0" parallax_style="vcpb-vz-jquery" bg_image_new="id^1472953|url^https://d1p2aimeyx6kdr.cloudfront.net/wp-content/uploads/2021/10/27225726/background_frise_test_1.jpg|caption^null|alt^null|title^background_frise_test_1|description^null" layer_image="" bg_image_repeat="" bg_image_size="" bg_cstm_size="" bg_img_attach="" parallax_sense="30" bg_image_posiiton="" animation_direction="" animation_repeat="" video_url="" video_url_2="" u_video_url="" video_opts="" video_poster="" u_start_time="" u_stop_time="" viewport_vdo="" enable_controls="" controls_color="" bg_override="" disable_on_mobile_img_parallax="" parallax_content="" parallax_content_sense="" fadeout_row="" fadeout_start_effect="" enable_overlay="" overlay_color="" overlay_pattern="" overlay_pattern_opacity="" overlay_pattern_size="" overlay_pattern_attachment="" 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[/vc_column_text][/vc_column][/vc_row][vc_row extend="false" rtl_reverse="" css_animation="" bg_type="image" bg_grad="" bg_color_value="#000000" parallax_style="" bg_image_new="id^1472817|url^https://d1p2aimeyx6kdr.cloudfront.net/wp-content/uploads/2021/10/27102303/transition1.jpg|caption^null|alt^null|title^transition1|description^null" layer_image="" bg_image_repeat="no-repeat" bg_image_size="initial" bg_cstm_size="" bg_img_attach="" parallax_sense="30" bg_image_posiiton="" animation_direction="" animation_repeat="" video_url="" video_url_2="" u_video_url="" video_opts="" video_poster="" u_start_time="" u_stop_time="" viewport_vdo="" enable_controls="" controls_color="" bg_override="" disable_on_mobile_img_parallax="" parallax_content="" parallax_content_sense="" fadeout_row="" fadeout_start_effect="" enable_overlay="" overlay_color="" overlay_pattern="" overlay_pattern_opacity="" overlay_pattern_size="" overlay_pattern_attachment="" multi_color_overlay="uvc-multi-color-bg" 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[/vc_customtyping][vc_empty_space height="20px"][vc_single_image image="1517895" img_size="full" alignment="center"][vc_row_inner][vc_column_inner extend="false"][vc_column_text]Les courtiers longtemps honnis par les groupes de protections sociale, voleront-ils à leur rescousse ? En tout cas, depuis le début de l’été, les branches tombent chez Malakoff Humanis, le plus gros acteur du marché avec AG2R La Mondiale. Aide à domicile, casinos, établissements pour accueil d’adultes et enfants handicapés (branche CNN 66), enseignement privé catholique, centres d’hébergement et de réinsertion sociale... Le groupe de protection sociale résilie accord après accord.
[/vc_column_text][/vc_column_inner][/vc_row_inner][vc_row_inner][vc_column_inner extend="false" width="1/2"][vc_column_text]Longtemps tenu par les paritaires grâce aux clauses de désignation, a-t-il fini de plaire, et va t-il progressivement s’éteindre faute de preneurs de risque - d’autres groupes de protection sociale pourraient déclarer leur désintérêt pour certaines branches ?
« Lorsqu’une branche lance un appel d’offres de renouvellement d’un régime existant, il n’est pas rare qu’il n’y ait qu’une seule réponse voir aucune réponse en dehors de celle du(des) tenant(s) », pointe Jérôme Bonizec, directeur grands comptes directs, branches et partenariats de développement chez Apicil. Alors, fini les régimes de branche ? Pas si simple. Ainsi, la très puissante branche de la métallurgie, vient de franchir le pas et atteste le goût des partenaires sociaux pour ces dispositifs.
[/vc_column_text][/vc_column_inner][vc_column_inner extend="false" width="1/2"][vc_column_text]« Pour le groupe Apicil, le marché des branches reste ancré dans la stratégique, et nous sommes d’ailleurs en progression, avec des recommandations/labellisations sur 19 branches pour 33 régimes prévoyance ou santé différents », détaille Jérôme Bonizec. Un peu moins de dix après l’interdiction des clauses désignation, les règles ont logiquement changé, et le courtage peut jouer sa partie.
[/vc_column_text][/vc_column_inner][/vc_row_inner][vc_row_inner][vc_column_inner extend="false"][vc_single_image image="1517863" img_size="full" alignment="center"][/vc_column_inner][/vc_row_inner][vc_row_inner][vc_column_inner extend="false" width="1/3"][vc_column_text]Dans ce nouveau monde, les grands comptes adhèrent volontiers aux dispositifs de branche, mais il est plus coûteux de démarcher les petites entreprises, très courtisées et qui se voient parfois proposer des contrats ne collant pas parfaitement aux obligations conventionnelles. Dans ce contexte, les courtiers, longtemps honnis par les groupes de protection sociale et Les partenaires sociaux à l’origine des accords de branche, ont une ouverture.
[/vc_column_text][/vc_column_inner][vc_column_inner extend="false" width="1/3"][vc_column_text]« La place des courtiers sur le marché des branches a évolué : au départ, certains avaient une vision plus opportuniste et choisissaient les secteurs où la "masse assurable" était importante et les risques réduits, notamment au regard de l’absentéisme. Aujourd’hui, ils peuvent devenir des partenaires sur les branches dans de nombreux secteurs d’activité. Avec des taux de chargement à 8 ou 10%, il n’était pas possible de rémunérer un intermédiaire, mais les partenaires sociaux comprennent de plus en plus souvent que l’environnement a changé et que pour atteindre un taux de mutualisation global plus proche de 50% sur une branche et ainsi mieux servir l’intérêt général poursuivi par leur dispositif, il fallait intégrer un taux de chargement de 16 à 18% qui permette de rémunérer et mettre le courtage dans le circuit en plus de nos réseaux internes », détaille Jérôme Bonizec.
[/vc_column_text][/vc_column_inner][vc_column_inner extend="false" width="1/3"][vc_column_text]Et ce dernier d’ajouter, « pour le courtier, travailler avec un assureur recommandé/labellisé présente un avantage non négligeable : il n’y a pas de sujet de conformité des garanties et des conditions d’assurances imposées qui sont parfois hors norme (à l'instar de la CCN Métallurgie) ». Alors groupes paritaires et courtiers, autrefois frères ennemis, vont-ils travailler les branches main dans la main ?
[/vc_column_text][/vc_column_inner][/vc_row_inner][/vc_column][/vc_row][vc_row extend="false" rtl_reverse="" css_animation="" bg_type="image" bg_grad="" bg_color_value="#000000" parallax_style="" bg_image_new="id^1472817|url^https://d1p2aimeyx6kdr.cloudfront.net/wp-content/uploads/2021/10/27102303/transition1.jpg|caption^null|alt^null|title^transition1|description^null" layer_image="" bg_image_repeat="no-repeat" bg_image_size="initial" bg_cstm_size="" bg_img_attach="" parallax_sense="30" bg_image_posiiton="" animation_direction="" animation_repeat="" video_url="" video_url_2="" u_video_url="" video_opts="" video_poster="" u_start_time="" u_stop_time="" viewport_vdo="" enable_controls="" controls_color="" bg_override="" disable_on_mobile_img_parallax="" parallax_content="" parallax_content_sense="" fadeout_row="" fadeout_start_effect="" enable_overlay="" overlay_color="" overlay_pattern="" overlay_pattern_opacity="" overlay_pattern_size="" overlay_pattern_attachment="" 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[/vc_customtyping][vc_empty_space height="20px"][vc_single_image image="1517601" img_size="full" alignment="center"][vc_empty_space height="20px"][vc_row_inner][vc_column_inner extend="false"][vc_column_text]Lorsque courtiers et assureurs évoquent le marché des TPE / PME, un léger mélange doux-amer est immédiatement palpable, entre fortes perspectives de développement et immense frustration... Car avec un marché aussi vaste, on comprend aisément que tous les acteurs du marché veuillent y jouer une carte. Pour autant, suivant la taille des entreprises, le taux d’équipement de ces sociétés reste relativement faible au regard du potentiel qu’elles offrent.
[/vc_column_text][/vc_column_inner][/vc_row_inner][vc_row_inner][vc_column_inner extend="false" width="1/3"][vc_column_text]« Il reste aujourd’hui encore de la place sur le marché pour aller conquérir des TPE et des TNS, même si ces derniers ont déjà été largement sollicités ces dernières années, notamment en santé / prévoyance », indique Philippe Saby, le directeur général de Solly Azar avant d’ajouter.« Il y a toujours eu beaucoup d’intentions sur ce marché, mais de là à dire qu’il s’agit de l’eldorado, je ne le crois pas. C’est d’ailleurs pour cela que nous continuons à adresser aussi le marché des particuliers ».
[/vc_column_text][/vc_column_inner][vc_column_inner extend="false" width="2/3"][vc_single_image image="1517873" img_size="full" alignment="center" onclick="custom_link" link="https://www.newsassurancespro.com/wp-content/uploads/2022/09/Philippe_Saby_quote_3.jpg"][/vc_column_inner][/vc_row_inner][vc_row_inner][vc_column_inner extend="false"][vc_column_text]Mais pourquoi diable les TPE / PME ne s’assurent-elles pas suffisamment au regard de l’offre pléthorique qui s’étale devant elle, poussée par des acteurs prêts à se mettre en quatre pour les accompagner ? Sur ce point la question des tarifs se pose légitimement. « Beaucoup de petites entreprises sont sensibles aux offres d’assurance du marché mais elles gèrent leur budget au plus près. Résultat, elles assurent d’abord le strict minimum, avec une RC Pro ou l’assurance du véhicule professionnel, jusqu’au un premier sinistre où elles prennent alors conscience que d’autres risques peuvent mettre à mal leur activité. C’est moins vrai pour les moyennes entreprises qui sont plus alertes sur cette problématique », explique le responsable commercial d’une compagnie.
Avec un taux d’équipement RCMS des TPE/PME françaises qui dépasse péniblement les 25% par exemple, la marge de progression est immense.
[/vc_column_text][/vc_column_inner][/vc_row_inner][vc_row_inner][vc_column_inner extend="false" width="1/4"][vc_column_text]La question de la compréhension, de l’appétence et de l’intérêt de l’assurance pour certains patrons d’entreprises peut également être posée, notamment dans un contexte économique déjà contracté et qui pourrait encore s’assombrir dans les mois qui viennent. « Une entreprise qui se monte aujourd’hui à d’autres priorités que l’assurance. Son problème principal est de recruter et de faire tourner son outil de production. Il est donc primordial d’aller voir ces profils avec des mots simples et des offres claires. Il ne faut pas croire que chaque chef d’entreprise connait la loi Madelin et la retraite par capitalisation ! C’est encore plus compliqué pour les TNS, moins nombreux et dont les budgets sont très serrés », poursuit Philippe Saby.
[/vc_column_text][/vc_column_inner][vc_column_inner extend="false" width="3/4"][vc_column_text]Avec un tissu économique encore faiblement équipé en garanties pertes d'exploitation, en protection sociale (salariés et dirigeants) ou en épargne retraite et salariale par exemple, les perspectives de développement sont donc toujours grandes sur ce segment, d’autant qu’elles sont accompagnée par l’apparition de nouveaux risques et donc de nouveaux besoins.
« Les problématiques autour de l’environnement ou de la RSE touchent de nombreuses entreprises qui nous sollicitent à leur tour sur le sujet. Les nouvelles mobilités sont également des sujets sur lesquels les TPE s’interrogent et où nous pouvons les accompagner », fait remarquer un assureur de la place.
[/vc_column_text][vc_single_image image="1517877" img_size="full" alignment="center" onclick="custom_link" link="https://www.newsassurancespro.com/wp-content/uploads/2022/09/Philippe_Saby_quote_3.jpg"][/vc_column_inner][/vc_row_inner][vc_single_image image="1465772" img_size="full" alignment="center"][vc_row_inner][vc_column_inner extend="false"][vc_column_text]Ainsi, au-delà des garanties traditionnelles ou "classiques" largement proposées sur le marché, c’est sans doute par de nouvelles approches ou des couvertures innovantes que pourrait venir la solution pour équiper voir multi-équiper davantage les entreprise et les professionnels. « Concernant notre cœur de cible qu’est le transport, nos clients nous demandent également d’être innovant autour de nouveaux enjeux comme la télématique, la géolocalisation des flottes ou la manière de conduire des chauffeurs. Cela leur permet de gérer au plus près l’usure des machines ou la consommation de carburant. C’est un moyen pour ces clients d’optimiser leurs coûts et nous sommes donc challengés sur ces problématiques », conclut Quentin Ginet.
[/vc_column_text][/vc_column_inner][/vc_row_inner][vc_single_image image="1517886" img_size="full" alignment="center"][/vc_column][/vc_row]À voir aussi
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