Antoine Denoix : "L’assurance paramétrique apporte une solution différente à l’assurance traditionnelle"

TRIBUNE – Dans le cadre de notre magazine le bilan 2019 de l’assurance, Antoine Denoix, directeur général d'Axa Climate a pris sa plume. Il revient sur l’année 2019 de l'innovation en assurance et se projette sur 2020.

La mission de l’assurance est de protéger les communautés et les entreprises au quotidien. Pour une entreprise mondiale comme Axa, cela implique d’utiliser toutes les expertises disponibles et technologies innovantes pour protéger ses clients contre les nouveaux grands risques, notamment l’un des plus grands : le risque climatique.

Le manque de protection face aux catastrophes naturelles – cyclones, feux de forêts, inondations - et anomalies météorologiques – canicules, sécheresses - est important. Dans les pays émergents, 90% des pertes liés aux événements climatiques ne sont pas assurées. Dans les pays développés, seuls 20% des agriculteurs disposent d’une assurance. Avec le changement climatique et l’augmentation en fréquence et/ou l’intensité des aléas climatiques, ce manque de protection est susceptible de s’accroître, rendant l’ensemble des acteurs météo-sensibles plus vulnérables.

Pour relever ce défi, Axa a complété sa grande capacité de protection en créant Axa Climate, une plateforme de protection contre les risques climatiques. Elle propose de l’assurance paramétrique climatique qui s’appuie sur les données issues des stations météo au sol, de l’Internet des Objets, mais également de l’imagerie aérienne – satellites, drones, avions -, pour automatiser le paiement de l’indemnisation immédiatement après l’événement couvert. Plus besoin d’attendre le passage d’un expert sur site pour déclencher le contrat.

C’est pourquoi les versements rapides aident à réduire l’impact de la catastrophe naturelle, par exemple en permettant l’organisation de distributions de nourriture ou la construction d’abris et d’infrastructures temporaires. Nous permettons aux pays de reconstruire plus rapidement les infrastructures essentielles et de répondre aux besoins d’urgence de leurs populations, afin d’éviter tout effet domino en termes de risques et de dommages. Nous couvrons sur le même principe les Philippines et les Iles Pacifiques contre des risques de typhons et tremblement de terre. Sur le volet agricole, nous protégeons des fermiers en Inde, en Afrique et au Pakistan contre les risques de sécheresse et de baisse de rendement qui affectent directement le revenu de cette population vulnérable.

« Nous ne pouvons pas nous satisfaire d’agir après un événement »

Le même principe d’immédiateté s’applique aux grands corporate, dont nous couvrons les pertes physiques et / ou les pertes d’exploitation sans dommage liées à un aléa climatique. En Allemagne par exemple, nous protégeons une multinationale industrielle contre la baisse du niveau du Rhin, qui empêche la navigation de péniches transportant les entrants et produits de l’entreprise. En cas de sécheresse, comme en 2018, l’entreprise est contrainte de passer par le rail ou la route, ce qui multiplie par quatre les coûts transports.

Notre produit hauteur du Rhin permet à notre client de poursuivre son activité, même lorsque le fleuve atteint un seuil critique, via des versements couvrant l’augmentation des coûts d’expédition.

Nous protégeons également le secteur des énergies renouvelables contre les risques de manque de vent, manque de radiation solaire et manque de pluie. D’une manière plus générale, nos solutions sont disponibles pour protéger les infrastructures critiques, en phase de construction – par exemple en cas de vague de froid ou de chaud retardant le chantier - et d’opération, en cas d’événements extrêmes entraînant des pertes physiques et / ou des pertes purement financières.

L’assurance paramétrique apporte une solution différente par rapport à l’assurance traditionnelle. Toutefois, nous ne pouvons pas nous satisfaire d’agir après un événement. Face aux risques climatiques, nous devons aider nos clients à mieux se préparer en amont et à mieux gérer la situation d’urgence qui survient juste après la catastrophe. Pour ce faire, il nous faut devenir plus qu’un simple payeur. Il faut devenir un vrai partenaire.

C’est pour répondre à cet enjeu que nous avons créé CYMO, un service de protection contre les catastrophes naturelles temps réel, qui protège nos clients en cas d’événements extrêmes (inondations, tempêtes, tremblements de terre, tsunamis, cyclones, etc.). CYMO protège des vies, mais aussi les actifs critiques des entreprises. Tous les pays d’Axa sont actuellement couverts.

CYMO est une combinaison de contact humain et de technologie. Nous nous appuyons sur un réseau de plus de 50 experts en risques à travers le monde, en plus des capacités d’évaluation visuelle des dommages en tirant parti de nos réseaux mondiaux de satellites, d’avions et de drones.

CYMO apporte 3 caractéristiques principales. « Alerter » pour aider les clients à prendre des décisions de sécurité en temps opportun, « Évaluer » pour visualiser, quelques heures après l’événement, la gravité des dommages, grâce aux technologies de télédétection. « Agir » pour prendre des mesures concrètes afin de sauver des vies et des biens (y compris un paiement rapide).

Avec CYMO, un client corporate recevra le message suivant lors d’une inondation : « Il est temps d’arrêter les procédés, les équipements, les liquides inflammables et les conduites de gaz à leur source ». C’est ce « juste à temps » dans l’envoi des alertes qui fera toute la différence en termes d’expérience client.