Le contrat Symphonis-Vie, une assurance vie multisupport par Fortunéo

Le contrat d'assurance-vie Symphonis-Vie Fortuneo est un contrat d’assurance vie multisupport distribué par Fortunéo et proposant plus de 110 SICAV permettant une large diversification de l’épargne investie. Le contrat est géré par Suravenir. Le taux de rémunération du fonds en euros a été de 4.50% net de frais de gestion et avant prélèvements sociaux et fiscaux pour l’année 2008.

Les caractéristiques principales du contrat

Versements : dépôt initial de 500,00 €, 100 € si versements programmés ; versements libre complémentaire de 100 € ; versements programmés : 100 € minimum

Frais : 0% sur versements, 0% sur entrée et sortie sur les supports, 0,6% sur gestion fonds euros, 0,75 % sur gestion fonds en unités de compte, 0% sur l’arbitrage, 0% sur les options de gestion

Rachats partiels : rachats ponctuels et programmés, montant minimum de 100 € avec un solde minimum en compte de 100 €.

Performances fonds euros : 4,45 % en 2005, 4,35 % en 2006, 4,51 % en 2007, 4,50 % en 2008 ; taux garanti minimum en 2009 : 3 %

Le contrat comprend en option de gestion, la dynamisation et la sécurisation des plus-values, l’investissement progressif (qui permet d’orienter progressivement le capital du fonds en euros vers les unités de compte en réalisant des arbitrages automatiques) et le stoploss relatif (arbitrage sur alerte à seuil évolutif vers un support sélectionné en cas de moins value).

■ Appréciation sur le contrat

Symphonis Vie Fortuneo fait partie d’une nouvelle génération de produits dite sans frais (sur versements) , qui s'est rapidement imposé comme une référence vis à vis des contrats classiques poids lourd de l’assurance-vie, permettant aux particuliers de gérer leur épargne par internet avec un confort et une grande souplesse de gestion.

■ Les points forts

Un contrat d’assurance sans frais aussi bien sur les versements, les rachats partiels que sur les arbitrages (sur internet). Les frais de gestion sont dans la moyenne du marché.

Un fonds euros offrant des performances régulières et des taux de rendements se situant au dessus de la moyenne au cours des 4 dernières années de 2005 à 2008.

Un large éventail de supports en unités de compte (plus de 115 supports) permettant de répartir et d’arbitrer, sans aucun frais (sur internet, 28 € par courrier/fax), ses investissements.

L’accès gratuit à de nombreuses option de gestion qui permet de gérer son épargne en fonction des évolutions de la conjoncture.

■ Les points à améliorer

La réduction des coûts d’arbitrage hors internet et l’alignement des frais de gestion sur les supports en unités de compte sur celui du fonds euros %.

Compte tenu des possibilité offertes par le contrat tant en terme d’option de gestion que de supports d’investissement, l’accès à un conseil personnalisé en ligne couplé à une réduction des coûts d’arbitrage hors internet et à l’alignement des frais de gestion sur les supports en unités de compte sur celui du fonds euros % en ferait un des contrats parmi les plus performants du marché .