Le guide 2017 - 2018 de l’innovation dans le secteur de l’assurance

Faisant appel à l’intelligence artificielle, à l’assurance paramétrique, à la blockchain, au big data, et souvent développés en collaboration avec des start-ups, les nouveaux produits des compagnies parviennent à intégrer de plus en plus de technologie tout en s’approchant au plus près des besoins du client. Passage en revue des innovations marquantes de l’année 2017.

Assurance-vie et emprunteur

Grâce au déploiement de la signature électronique et à la possibilité d’envoi de justificatifs par voie électronique, les compagnies continuent à lancer de nouveaux contrats d’assurance vie à la souscription entièrement numérique ou lancent des versions digitales de leurs contrats existants.

Quelques nouveaux contrats à souscription 100% digitale

• Altaprofits / Suravenir : contrat de capitalisation Digital Capi
• Harmonie Mutuelle : contrat d’assurance de prêt Harmonie Assurance Emprunteur
• Generali Vie / Nalo : contrat d’assurance vie dématérialisé, Nalo Patrimoine
• Allianz : digitalisation de la souscription du contrat Allianz Assurance Emprunteur

Santé / Prévoyance

Les complémentaires santé s’essaient toujours plus à la téléconsultation, tandis que des acteurs comme Alan viennent bousculer les modes de commercialisation.

Nos coups de cœur

• Alan : complémentaire santé 100% digitale pour les freelancers, auto-entrepreneurs, indépendants, commerçants, etc.
• MesDocteurs : service de téléconsultation pour les assurés dont la société est partenaire, qui propose le diagnostic en ligne et la délivrance d’ordonnance à distance
• Mondial Assistance : « Visio Zen », dispositif de visioconférence pour échanger entre professionnels de santé et patients
• Solly Azar : « Mon Compagnon », appli santé pour les propriétaires de chiens et chats

Auto et MRH

Les branches auto et MRH s’adaptent toujours davantage aux besoins des clients et créent de plus en plus de sur-mesure et de souplesse dans les contrats. En auto, les différentes formes d’assurance à la demande et comportementale progressent : PAYD (Pay as you drive), PHYD (Pay how you drive), PWYD (Pay when you drive)…

Nos coups de cœur

• Michelin - Prima Solutions - A’Capella : offre de PHYD clé en main à destination des assureurs
• April Partenaires : «Auto Primo», offre d’assurance auto en ligne avec boîtier connecté dans l’habitacle pour les conducteurs âgés de 18 à 25 ans
• Matmut - Cbien : dans l’appli « Ma Matmut », service d’archivage de biens mobiliers liés à un contrat MRH par l’envoi de la photo du bien

Assistance / Gestion De sinistres

L’intelligence artificielle et le big data rendent la gestion de sinistres plus efficace, et la dématérialisation des process permet aux assurés de transmettre leur données de manière plus rapide et plus fiable à leur assureur.

Nos coups de cœur

• Natixis Assurances - WeProov : appli pour déclarer et gérer un sinistre soi-même
• Matmut, Macif, Mutuelle des Motards, IMA - Liberty Rider : appli permettant de détecter les accidents de motards
• Europ Assistance : le Geophone, un smartphone avec bouton d’appel d’urgence intégré et des services d’assistance associés
• Axa – fizzy : assurance contre les retards de vols aériens, avec une procédure de souscription simplifiée à l’extrême et une indemnisation versée en temps réel

Entreprises

L’assurance des risques professionnels profite également de la percée des applications du big data, faisant la part belle à l’assurance prédictive.

Nos coups de cœur

• Allianz France - Saretec : « Expertise en 1 temps », expertise digitale visant à réduire le délai de gestion de sinistres en dommages-ouvrages, et services de prévention connectée pour les chantiers importants
• Aviva France : outil de diagnostic digital pour que l’entrepreneur évalue rapidement ses besoins d’assurance
• Solly Azar : une offre de déclaration de sinistres en ligne à destination des courtiers
• Verspieren - Allo Joe : plateforme de mise en relation entre particuliers et mécaniciens indépendants, Allo Joe recourt à l’assurance du courtier pour couvrir les utilisateurs mécaniciens

Economie du partage

Les assureurs continuent à investir dans le secteur de l’économie collaborative, en couvrant les risques de ses entreprises, mais aussi en créant eux-mêmes de nouvelles communautés d’utilisateurs. Les initiatives se sont multtipliées tout au long de l’année 2017.

Nos coups de cœur

• MAIF - Altima Assurances : « Altima par MAIF », assurance collaborative dédiée à des communautés de conducteurs
• Suravenir Assurances - Wecover : assurance auto collaborative qui vise à fédérer les « bons conducteurs »

Divers

Parmi les inclassables, 2017 a vu l’émergence de plusieurs services facilitant la vie des services clients ou des services administratifs des entreprises.

Nos coups de cœur

• SPB - Allo media : Cookie Vocal, solution de classification des appels sur la base de reconnaissance vocale et d’intelligence artificielle
• Malakoff Médéric : « Mon Assistant RH », appli permettant de simplifier les tâches administratives des PME pour les responsables RH et les salariés

Trois initiatives de la profession en 2017

• Janvier : mise en place du certificat Digital Assurance (CDA). Inscrit à  l’Inventaire de la Commission nationale de la certification professionnelle, il pourra attester des compétences d’un salarié du secteur de l’assurance dans différents domaines du digital.
• Novembre : expérimentation d’une blockchain inter-assureurs. 14 compagnies ont réalisé un test de cette technologie pour l’échange de données sécurisées entre sociétés d’assurance.
• Décembre : anniversaire de l’e-constat auto. Cette solution, permettant de réaliser son constat de manière entièrement digitale, fête ses trois ans d’existence : à son compteur, 600 000 téléchargements de l’application et 38 000 e-constats envoyés aux compagnies.